Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers qui assurent une sécurité financière optimale tout au long de la vie. Comprendre ces trois piliers permet de mieux anticiper l’avenir et de garantir un niveau de vie confortable à la retraite.
- Le 1er pilier est financé par un système de répartition, où les cotisations des actifs financent directement les prestations des retraités. Ce pilier vise à couvrir les besoins essentiels : logement, nourriture, santé.
Cotisations : Prises en charge par les salariés et les employeurs (8,7 % du salaire réparti à parts égales). Les indépendants cotisent intégralement.
Rente maximale : En 2024, la rente maximale individuelle est de CHF 2’450 par mois, selon les années de cotisation et le revenu moyen annuel.
Prestations complémentaires (PC) : Attribuées lorsque les rentes AVS/AI ne suffisent pas à couvrir les besoins vitaux.
Le 2ème pilier repose sur la capitalisation : chaque assuré accumule un capital qui sera converti en rente ou versé sous forme de capital à la retraite.
Assurance obligatoire : Pour les salariés dont le revenu annuel dépasse CHF 22’050 (en 2024). La couverture commence dès ce seuil.
Coordination : Le montant coordonné est de CHF 25’725, réduisant la base de calcul des cotisations.
Capitalisation : Les cotisations alimentent un compte personnel de prévoyance.
Prestations : À la retraite, l’assuré peut choisir de percevoir une rente ou un versement unique en capital.
Des solutions de rente viagère existent pour transformer ce capital en revenu régulier, offrant des garanties supérieures à celles prévues par la LPP.
Le 3ème pilier permet une flexibilité maximale pour sécuriser l’avenir financier.
Pilier 3a (lié) : Versements plafonnés avec avantages fiscaux. En 2024, plafond de CHF 7’056 pour les salariés affiliés à la LPP, et CHF 35’280 pour les indépendants non affiliés.
Pilier 3b (libre) : Aucune limite de versement. Comprend des produits variés : assurances-vie, biens immobiliers, épargne bancaire et placements financiers.
Pourquoi optimiser sa prévoyance ?
Bien gérer ces trois piliers permet d’assurer un avenir serein pour soi et ses proches. Chaque situation étant unique, il est essentiel d’adapter sa prévoyance à ses besoins personnels et professionnels.